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Crédito Infonavit o bancario, ¿cuál es la mejor opción para adquirir una vivienda?

Si eres un trabajador promedio que aspira a contar con una vivienda propia, seguramente te haz preguntado ¿qué me conviene más, hacer uso de mi crédito Infonavit o tramitar uno bancario?

Lo primero que debes entender es que ningún crédito te otorgará el 100% del valor del desarrollo que planeas comprar. Por lo que antes de solicitar un crédito plantéate las siguientes preguntas.

  • ¿Para qué quieres el crédito?
  • ¿Qué precio tiene el desarrollo?
  • ¿En cuánto tiempo planeas pagarlo?
  • ¿Cuánto dinero tienes ahorrado para este fin?
  • ¿Cuánto dinero puedes pagar sin afectar tus gastos mensuales?

Antes de contratar un crédito, en cualquier institución que elijas, es necesario considerar ciertos requisitos mínimos para no poner en riesgo tu economía.

Ahora bien, ¿qué crédito elegir?

Crédito Infonavit

Puedes acceder a él si reúnes los 116 puntos requeridos. El crédito se define con base a dos criterios: sueldo y años de antigüedad laboral.

En años pasados, el monto máximo de préstamos incrementó, lo cual permite que los trabajadores adquieran viviendas mejores ubicadas, el costo máximo de préstamo es de 1,795,000 pesos.

Pros

  • No te será negado pese a tener un mal historial financiero. El Infonavit revisa la información de sus derechohabientes, para evitar que los trabajadores destinen gran porcentaje de sus sueldos en deudas bancarias.
  • No requieren pagar enganche.
  • El saldo de tu subcuenta de vivienda puede servir de garantía ante el banco, en caso de desempleo. Esto es de gran ayuda para poder mitigar deudas bancarias.
  • Podrás solicitar el COFINAVIT, un crédito colaborativo entre el Infonavit y un banco para la compra de un desarrollo con valor superior a lo prestado por el instituto gubernamental. Es decir, una vez que liquides tu deuda con el Infonavit, las aportaciones laborales serán destinadas a la institución financiera que hayas elegido.

Contras

  • Tasa de interés del 12%, superior a la que ofrecen las entidades bancarias.
  • Sin contratar un crédito bancario no podrás adquirir desarrollos con valor mayor a 1 millón 795 mil pesos.
  • Cada año tu deuda se ajustará a la Unidad de Medida y Actualización (UMA). Es decir, en los primeros años no notarás una reducción significativa de tu deuda.

Crédito Bancario

La principal razón para ser la mejor opción, es el precio del desarrollo que se desea comprar.

Antes de acercarte a una institución bancaria, consulta los simuladores de qué créditos se acomodan mejor a tus necesidades.

Pros

  • El préstamo puede ser mucho mayor a lo que da el Infonavit.
  • Las tasas de intereses van del 9% al 11%. Además la tasa de interés es fija, pero se incrementa la mensualidad un 2% anual, lo que hace más visible los avances.
  • Si contratas un crédito bancario y no utilizas el crédito Infonavit, las aportaciones patronales se van a tu subcuenta de vivienda de la Afore, lo que representa un ahorro seguro para tu jubilación.

Contras

  • El nivel de riesgo es mayor que en el Infonavit
  • Requerirás un historial crediticio intachable. Si no es impecable, te será negado en cualquier institución bancaria.
  • El Costo Anual Total (CAT) integrado por seguros, comisiones por manejo de crédito e intereses, pueden elevar el monto a pagar.

Ahora ¿cuál crees que es tu mejor opción? Si primero quieres conocer las opciones te invitamos a visitar TuHogarMéxico donde podrás encontrar los mejores desarrollos.

¡Nos leemos en la próxima!

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